2010年1月26日

来源：第一财经日报

作者：陈天翔

银行代理的保险商品，为适应大众需求，形式愈来愈多样，银行期缴保险商品是比较突出的一个，也是各大银行和保险公司力推的产品。但是期缴商品有什么特点和优势面对琳琅满目的品种，如何进行选择呢

对于时下常见的年轻月光一族来说，投保该类险种，首先能养成良好的储蓄习惯，有助于其成家立业、建立幸福家庭，还能给生活添上一份保障。其次，较长的保障年限有利于提高投资收益率，使得分红水平水涨船高，再加上每款产品不同的固定收益，保费增值可谓稳健。

而对于一个普通的三口之家的顶梁柱来说，投保一款期缴保险商品，能够为自己养老和未来子女的教育积累一笔可观的资金，大大抵御一次性高额资金支出的风险。除此之外，少则一倍、高则几倍的身故保障将为美满的家庭撑起一把坚实的保护伞，还有一些超值的附加险可供保户选择。

事实上，挑选具体产品时最需注意的，是保障期间的收益高低和详细的保障内容条款。目前各家公司推出的产品侧重点不尽相同，有些产品偏向高额的意外保障、有些偏重于较高固定收益，还有些则偏重于减少起售金额降低投保门槛。消费者选购时务必擦亮眼睛，选择适合自身需求的产品。

投保贴士：

了解现金价值，避免退保损失。在保险合同的条款中，均有明确列示产品满期前现金价值表，用以说明该期间办理退保时退还给保户的解约金。消费者应合理分析自身家庭财务需求，制定综合保险计划后再做决定，否则如家庭资金周转遇到问题要提前退保，可能将面临资金损失。

勿忘超值附加险种。据了解到，多款银行期缴保险产品可以附加一种或几种附加险，种类不尽相同，包含重疾险、医疗险、意外险等。若消费者投保其主险后，仅需支出少量保费即可享受这些附加保障，不可不谓超值。

及时领取生存保险金。部分银行保险期缴产品每年可以领取年交保费一定比例的生存保险金，在领取时限内办理领取手续即可，金额虽不大，却是调节日常生活节奏的一笔意外资金，人们可以将其用于定期体检或旅游计划等等。