目前投资环境下，投资者需要收益稳定的产品，能提供保障更好，这样的，或许只有养老年金险

理财周报记者了解到，中国人寿、美国友邦、中意人寿等寿险公司近期重点推出各自的个人年金。中意人寿提供的资料显示，推出新的年金保险，一是完善公司产品体系，同时也是顺势而为适应当前市场形势。市场形势如何新发布的年金保险有什么特点呢为此，理财周报展开了进一步的调查。

养老年金重保晚年生活但保费高昂

理财周报记者采访友邦的一位资深刘先生，他说：“相对于其他，年金养老产品最先解决的是长寿问题。也就是人的实际寿命超过预期寿命，导致退休费用不足而生活质量无法保证。”

刘先生分析说，“个人养老年金保险是根据客户期望在年老后领取养老金的多少，来确定现在所缴纳的保费金额，而且每年享受保险公司投资分红。通过这样的安排，客户可以将年轻时富余的资金积累下来，用于规划年老时的退休生活。”

以友邦新近推出的“金喜年年”个人养老年金为例，假设人选择普通退休计划，被保险人从60周岁开始领取养老年金至88周岁。“这样的年金产品对于被保险人来讲，至少可以保证领取28年，在年金型产品中已经是一种创新。”刘先生说。

理财周报记者还了解到，该产品条款规定在合同约定年金领取日前被保险人若不幸身故，其收益人可以获得所缴保费每年按单利5％递增的金额。“这可以有效抵御通货膨胀”，刘先生说。

另一款11月17日推出的年金产品——中意人寿“随心所享”年金保险，采用终身给付养老金的方式，保证给付20年，按月为客户提供终身养老金。“将生存保障的观念融入到年金保险产品之中，有效抵御风险，真正为客户的晚年生活提供高品质保障。”中意人寿提供的资料写道。

关于年金保险的适应人群，理财周报记者采访了资深保险代理人王小姐，她说：“个人年金保险只适应中高端客户，因为年金保险保费比较高。按照目前的平均费率，一位35周岁的男性想从60周岁开始每月领取1000元养老金，保证领取20年，那他每年所缴保费为1万元左右，需连续缴费20年，若提前10年投保每年可节省3000元保费，因此购买年金险，宜早不宜迟。”

年金风险大大低于投连、万能

据理财周报记者了解，养老年金保险并不是一个新生事物，早在一两年前，各保险公司就已经推出，但当时市场反响一般。占据市场主导地位的一直是投资性产品，近两年，万能险热销，投连险火爆，然而都好景不长。

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