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平安“社交金融”变革

2018-04-19 深圳保险咨询

认为“资产”和“健康”是支撑做的两大支柱。

文/本刊记者 杨斯媛

当“互联网金融”成为董事长马明哲公开讲话中的高频内容,平安也成为互联网科技金融集团的代名词了,而平安本身也走在变革之路上。

在平安集团2013年报上写着这样一段话:“企业要脱颖而出,要有领先市场一步的自我革命、自我颠覆的魄力和勇气。没有一场变革是在风平浪静中完成的。”

年近六十的马明哲心里早已开始了一场革命。他理解的互联网金融是,以流量和数据为主,从生活切入,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,实现“管富、管理健康、管理生活”的功能,推动客户迁徙,而资产管理和医疗健康是平安最重要的切入口。

“从地面往天上飞”

中国平安3月14日在上海和香港两地举行了2013年度业绩发布会,互联网金融再次成为记者提问的焦点。虽然当天抛给马明哲的问题大部分都由其他高管代为作答,但他还是分享了自己对于互联

网金融的理解以及平安该怎么做。

“金融互联网与互联网金融模式不同。金融互联网核心竞争力是以渠道为主、产品驱动,互联网只是工具;而互联网金融是以流量和数据为主,从生活切入,再引入产品。一个是从左到右,一个是从右到左。”马明哲在业绩发布会上说道。

互联网金融是“从地面往天上飞”,而金融互联网是“从天上往地面降”,马明哲这样评价二者的区别,平安当然属于前者。

他认为平安做互联网金融的两大“抓手”,一是庞大的客户量,包括8000万客户、2500万客户、近2000万客户以及近5000万的年金客户;二是改变过去金融机构“围绕金融做金融”的理念,转变为“在生活中嵌入金融”。

马明哲提出了“社交金融”的概念,即将金融嵌入到“医、食、住、行、玩”330个生活场景,最终希望带来一个简单、便捷、安全、有趣的生活。

“生活中是什么最重要呢一个人一辈子买一套房子,买一部车,然后是医疗、理财和教育,这是人开支最大的。我们找到与此相关的生活场景,去提供服务。当然,离我们比较远的教育,我们就不做了。”马明哲说。

为了能将金融服务嵌入生活各个环节,目前平安已有医健通、万里通、一账通、天下通和壹钱包五大门户,这五大门户也是平安获取非金融客户的入口。未来仍会针对不同生活场景新增设不同分类的垂直门户。平安集团首席运营官陈心颖在发布会上透露,未来还将设立更多门户,可能是自建,但也不排除以合作伙伴或收购方式来筹建门户。

“我们要研究如何围绕生活管理财富、管理健康,通过互联网嵌入,推出更适合客户的产品。”马明哲说,他认为“资产”和“健康”是支撑平安做互联网金融的两大支柱。

“资产与健康,这两个行业的盈利性最高,发展最可持续,但亦是信息对称度最低、门槛最高的两个行业,这正是平安把资产端与健康端视作两大转型支柱的原因所在。”马明哲说道。

作为起家的平安,无疑是其做社交金融的一个重要切入口。2013年9月中国平安确立“客户迁徙”战略,即将寿险客户迁徙到银行、银行客户迁徙到财富管理、非金融客户迁徙到金融领域。为此,2013年平安建立了客户价值分群体系与大客户数据分析平台,推进客户迁徙,去年已累计迁徙客户510万次。

在这个客户迁徙过程中,马明哲最看好移动互联网的潜力。他说,移动互联网客户体验、效果更好,有望减少迁徙的成本。

定调互联网金融战略

互联网金融在平安2013年报中多有着墨,综合金融和互联网金融明确作为发展战略。

平安还在年报中首次将业务明确分成两大类:一是传统业务,包括保险、银行、投资和综合金融;二是非传统业务,包括陆金所、万里通、车市、支付、移动社交金融门户等业务。

2013年是平安做了最多尝试的一年,也被平安自己称为布局互联网金融的元年。先是与百度签署“联合发展计划”,在数据研究、消费者洞察、品牌建设、产品创新、营销模式等领域进行合作;然后推出一系列业务,包括实现支付购买功能的金融商城24财富上线、推出“平安好车”进军二手车电商市场等等。

直到2013年11月“三马”合作的众安保险正式开张,着实在业内引起一番骚动,“老马”成为了互联网金融的代言人,平安也成为国内金融机构进行互联网转型的典范。今年年初,平安又宣布社交金融战略,大举加入时下最热的互联网金融争斗中。

有意思的是,平安和互联网BTA三巨头都进行了不同形式的合作,这种“亦敌亦友”的关系让外界经常将平安与BTA相比较。

互联网会对金融产生什么影响马明哲列举了三个例子:第一,十年内,60%以上的信用卡没有了,被取代了;第二,十到十五年内,大部分的中小金融机构的前台由互联网的企业、非金融企业来取代或者代替;第三,金融机构网点的前台将会走向四化:小型化、社区化、智能化、标准化。

曾在一次讲话中把BTA称为“优秀前辈”的马明哲,也感受到了这些互联网巨头的威胁,但他深知平安的优势在哪里,便能有底气地说:“互联网可以改变或颠覆部分传统金融领域,但不可能取代传统金融。”

然而,就像马明哲所说,“没有一场变革是在风平浪静中完成的”,平安的互联网探索之路并非一帆风顺,其今年初着力打造的产品“壹钱包”内测版由于用户体验有待提升,而放缓了向外推广的步伐;“众安在线”目前仍处在投入阶段,尚未盈利。

好在平安集团整体业绩表现不俗。2013年年报显示,中国平安净利润达360.14亿元,同比增长34.6%,归属于母公司股东净利润为281.54亿元,同比增长40.4%。内含价值较2012年末上升15.3%,寿险新业务价值增长14.1%。

平安的愿景是成为“中国领先的个人综合金融服务提供商”,最终实现“综合金融、国际领先”的战略目标。这个目标对于马明哲来说,或许就是颠覆传统金融业模式的决心。

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