日前平安人寿四川分公司放出消息称，公司成功承保1.14亿元保额大单，这是继今年6月2亿元大单之后的又一大额保单，富人大额保单再次引起关注。据了解，购买大额保单者多为40岁左右富豪。对此专家认为，保险行业不应专为富人服务，保险公司也不应以大额保单为噱头进行宣传。

保额1.14亿需年付100多万保费

这是我们公司成立以来最大的保单。平安人寿四川分公司工作人员介绍，据了解，此保单的投保人为一位在成都经商的男性，姓张，40多岁，具体籍贯不详，为某商会会员。签下此单的业务员，此前常到该男子所在商会宣讲保险意识，之前他已在该商会签下一个保额为7500万元的大单。

工作人员称，该大额保单分两次投保，第一次投保2500万保额，第二次投保8900万保额。投保一两千万保额的人比较多，但保额上亿的保单在国内比较少。他称，在整个寿险行业该单也算比较大的保单。

今年6月份，媒体报道，在北京出炉的保额高达2亿元的保单总保费达1.45亿元，被称为天价保单。那么，保额1.14亿元的保单又要交多少保费呢平安人寿四川分公司介绍，保费是个内部数据，不方便透露具体数字，只称大概100多万元吧。

光明网记者观察，在四川平安公布的数据中，该1.14亿元的保额中，涉及意外保额共计5800万元，超过总保额的五成。经常出差的人，意外险买的保额就特别高。意外险保费很少，但保额很高。工作人员如此介绍高保额的部分原因。

大额保单受40岁左右富豪青睐

太平洋保险公司北京分公司总经理周杰是一位资深保险人，从业10多年来她曾签下数个大额保单，目前她手头有一个大额保单正在审核。

周杰说，她不是特别愿意做这种特别高保额的保单。比较麻烦，核保周期会比较漫长，需要拿到再保险公司核保。在这个过程中，对客户的财务要求、身体状况都有很严格的要求，还需要提供资产证明，钱的来源也需要核查。她说。

虽然周杰不愿意做特大保额保单，但不容否认，大额保单正日益受到富豪青睐。据了解，今年高保额保单频频出现，千万保额级别保单不在少数。网友感叹：有钱人买保险都这么豪气。一位资深从业人士在接受媒体采访时称，富人投资保险，并不是去获得投资回报，而是保障和规避税务。

对此，周杰介绍，保险是理财的重要工具之一，它具有其他理财产品无法替代的优势：包括人寿保单不纳入破产债权；受益保险金不用于抵债；保单是不被查封罚没的财产；不存在争议的财产分配；不需要纳税且不能随意质押。

相对来说，购买大额保单的人，40岁左右的人会多一点，因为他们面临遗产税、资产传承等一些现实问题。周杰介绍，超过40岁的人投保，要审核高保额很有难度，除非做险种组合搭配。

至于6月份出炉的保额2亿元的保单，为何总保费高达1.45亿元周杰分析说，该人应是购买的纯理财保险，里面附加有保障额度，以理财为主、保障为辅。有时保费甚至于超过保额。

律师：投保时需有专业理财师或律师陪同

盈科律师事务所律师张其元介绍，对寿险保单受益人所获保险金不征收遗产税是国际通行做法。个人不能用公司的钱投保，更不能通过保险转移公司资产，这两个都是不允许的，只能用个人的资金去投保。他说。

关于大额保单他称，大额保单牵扯到一个反洗钱问题，对此银监会、保监会等出台的两部反洗钱细则规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上，或者外币交易等值1万美元以上的现金收支，将被视为大额交易，需要由金融机构向反洗钱检测分析中心报告。

由于保险额度较大，保险公司在承包时也会非常慎重。为了分担风险，保险公司或许会与再保险公司进行联合保险，或者将保单提交至总公司审核。

张其元称，大额保单与一般的保单在性质上相同，只是数额更大，理财性更强。对于大额保单，由于一单业务可能相当于成百上千的小业务，因此保险公司会在承保费率方面会有一定优惠，甚至双方可以议价。

他介绍说，相对来说，大额保单还是一个比较新奇的事物，目前他还没听说过有涉及大额保单的相关诉讼产生。他称，在人寿保险方面，争议的焦点主要在是否如实告知。

对于保险标的比较小的案件，保险业务员在做单时都比较粗放，甚至存在欺骗的语言。他建议保险公司，在签订大额保单合同前，在告知事项上需要做得很严谨。

同时，他建议投保人一方，应该找一个专业的保险理财师或者律师去详细审查合同条款。要找一个自己信任的人，对每一个条款做详细的解答，从而做好风险把控，谨慎地签下合同。

专家：保险行业不能专门为富人服务

今年7月，中央财经大学保险学院院长郝演苏称：不断出现的高额寿险保单对整个社会造成了很大的负面效应。这无疑给大额保单泼了一盆冷水。

他认为，我国目前正是需要投资再生产、创造就业、拉动消费的阶段，却把大量资金放入保险的盘子，不论对个人还是对整个社会都是巨大的损失。

郝老师的观点有一定的道理。现在我们社会的贫富差距还是比较大的，大额保单你可以保，但保险公司不应以大额保单为噱头进行宣传。中央财经大学保险学院副院长、副教授徐晓华认为。

他称，一些人每月工资一两千块钱，恨不得都吃不饱，却看见1个亿、2个亿的大额保单满天飞，如此情何以堪

大额保单也不应该作为社会导向去倡导，保险行业应该面向更广大的群体做风险保障，而不是专门为富人服务的。徐晓华称。

对于超过20万元交易需要进行反洗钱调查，徐晓华介绍，反洗钱有具体的对象和群体，比如国企等的高管、高官等，而不是对任何人都需要监控。

徐晓华称，大额保单最吸引人的地方有两点。保险金作为遗产处理，一是可以避税，二是最能代表被保险人对遗产的处置意愿。说给张三就给张三，张三即使不是亲儿子，亲儿子都不能跟张三去争。

对于保险公司是否愿意承保大额保单，徐晓华称，这取决于投保人的收入水平和付费能力。在投保时，保险公司会对投保人进行身体和财务两方面核保。如果年收入3万，却要保一个20万元保额的保单，就可能会有一定的道德风险存在。