为充分发挥金融在助推产业转型升级、支持重点领域和薄弱环节中的积极作用，引导推动全市银行机构加强金融业务、产品和技术创新，中国人民银行无锡市中心支行、无锡市政府金融办、无锡银监分局、无锡市金融学会联合开展了无锡市 一行一品 金融服务创新项目评选活动。活动最终评选出10项无锡市 一行一品 金融服务创新项目。

为展现无锡小微金融服务创新成果，让小微企业更了解银行特色服务产品，无锡日报《金周刊》将从本期开始陆续推介无锡银行业特色小微服务产品。

2014年，无锡市锦图客运公司从华夏银行无锡分行拿到了一笔1000多万元的3年期 年审制 贷款。直到今年，这笔贷款仍在使用中，还款年度到来前，只需通过银行年审，无需还款、签订新的借款合同即可自动续贷。

使用这笔贷款，我们公司度过了大发展的三年。三年间，公司完成了汽车保有量30多辆到170多辆的转变，年营业额每年都翻倍增长。 据该公司总经理鲍丽芳介绍，由于该公司从事客运行业，前期投入较大，一般3年时间能回本。如果按照通常的银行贷款产品，每年都需要重新申请，一年光转贷费用可能就要几十万元。 帮公司节省了资金成本，而且操作简便，让管理者可以把心思集中到经营上。 旧贷款即将到期，尝到甜头后，该公司今年再次向银行提出了年审制贷款申请，同样获批。

据介绍，小微企业年审制贷款是华夏银行无锡分行在经济下行，大部分小微企业短期贷款出现较大还款压力的背景下，为缓解小微企业客户短期还款压力而推出的小企业特色信贷产品，向小微企业发放不超过三个融资时段的流动资金贷款。除最后一个融资时段外，其他融资时段在最后一期还款日前一个月，进行贷款年审。年审通过的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。

据悉，今年6月，该产品获评无锡市 一行一品 金融服务创新项目，成为我市小微金融产品的10个 标杆 之一。

该产品的优势在于可以降低融资成本、节省时间和社会成本、还款方式灵活、贷款程序简化。 据该行相关负责人介绍，根据小企业生产经营特点和资金回流周期，该产品将企业偿还期限与客户资金短缺期 错峰 ，企业不需要支付不菲的过桥资金，有效解决小企业融资过程中 先还后贷 造成还款压力大、转贷成本高等突出问题。企业无需筹措转贷资金和办理续贷手续，可以集中精力专注经营。贷款期限最长3年，一次办理3年抵押登记手续，企业无需每年办理抵押，节省时间和财务费用。

此外，年审制的还贷方式也较为灵活。可以根据企业实际情况，制定与其经营特点、现金流状况匹配的还款计划，既可以在最后一个融资时段前只还息不还本，也可以在各融资时段按计划逐步偿还贷款本金。

截至2017年6月，华夏银行无锡分行年审制在贷客户数85户，贷款余额2.65亿元，得到了企业的一致好评。